O ano é 2030. Você está numa sala de conferências da escola de negócios, onde apenas alguns estudantes participam na aula de finanças.

A triste participação não tem nada com estilo professoral, classificação escolar ou assunto. Os alunos simplesmente não estão matriculados, porque não há empregos mas empresas de finanças devido aos robôs no sector financeiro.

Até hoje, as finanças, a contabilidade, a gestão e a economia estão entre os assuntos mais populares das universidades em todo o mundo, particularmente no nível de pós-graduação, devido à alta empregabilidade. Mas isso está a mudar.

Nos próximos anos, será cada vez mais difícil para as universidades venderem os seus diplomas relacionados aos negócios. As pesquisas mostram que 230 mil empregos no sector poderiam desaparecer até 2025, substituídos por “agentes de inteligência artificial”.  Então, os robôs no sector financeiro são o futuro?

Uma nova geração de AI

Muitos analistas de mercado acreditam assim. Os investimentos em carteiras automáticas aumentaram 210% entre 2014 e 2015, de acordo com a empresa de pesquisa Aite Group.

Robôs já assumiram Wall Street, já que centenas de analistas financeiros estão a ser substituídos por software ou robôs. Nos EUA, um artigo de 2013 de dois académicos de Oxford, informa que 47% dos empregos estão em “alto risco” de serem automatizados nos próximos 20 anos. Assim sendo, 54% dos empregos perdidos estarão em finanças.

Este não é apenas um fenómeno americano. Os bancos indianos, também, relataram um declínio de 7% na contagem de cabeças por dois trimestres consecutivos devido à introdução de robôs no local de trabalho.

Talvez isso não seja surpreendente. Afinal, o sector bancário e financeiro é construído principalmente no processamento de informações, e algumas das suas principais operações, como actualização de caderneta ou depósito em dinheiro, já estão altamente digitalizadas.

Agora, bancos e instituições financeiras estão a adoptar rapidamente uma nova geração de tecnologia habilitada para a Inteligência Artificial (AI) para automatizar tarefas financeiras geralmente realizadas por humanos, como operações, gestão de património, negociação algorítmica e gestão de riscos.

Tal é o crescente domínio da AI no sector bancário que, Accenture prevê que, nos próximos três anos, se tornará a principal maneira pela qual os bancos interagem com os seus clientes.

A AI também fez incursões no sector de investimento, onde uma máquina comercial sofisticada, capaz de aprender e pensar, acabará por compreender os algoritmos de investimento mais avançados e complexos que hoje parecerem impossíveis.

Os bots de consultoria estão a permitir que as empresas avaliem negócios, investimentos e estratégias em uma fracção do tempo muito inferior que os analistas quantitativos fazem através de ferramentas estatísticas tradicionais.

Adeus, gestores de fundos humanos.

Os robôs no sector financeiro

Ainda assim, não está claro que a IA e a automação realmente sejam vantajosas para os bancos. A dependência excessiva da AI poderia se inverter se as instituições financeiras perderem o toque humano que os clientes preferem.

Há outros riscos, também. Os conselheiros robô são baratos e poupam tempo ao criar um portefólio de investimentos simples. No entanto, estes podem ter dificuldades para tomar as medidas corretas quando os mercados se tornam voláteis. Especialmente quando milhares, talvez milhões, de máquinas que estão a tentar fazer o mesmo enquanto operam em grande velocidade.

As altas expectativas para o desempenho desses robô-comerciantes bem programados também podem causar caos nos principais centros comerciais do mundo. Não existe um único algoritmo que possa combinar múltiplas variáveis ​​voláteis com um modelo de previsão económica multidimensional que funcione para todos os investidores.

E como os investidores serão protegidos quando os robôs tomem a decisão errada? De acordo com as decisões da Comissão de Valores Mobiliários dos USA (SEC), os robô-conselheiros exigem registo da mesma forma que os consultores de investimento humano. Estes também estão sujeitos às regras da Lei de Conselheiros de Investimento. Porém, é difícil aplicar aos robôs os regulamentos financeiros projectados para governar o comportamento humano.

As regras da SEC, criadas para proteger os investidores, exigem que os conselheiros adiram a um padrão fiduciário pelo qual estes incondicionalmente colocam os melhores interesses do cliente à frente deles. Os reguladores dos EUA preocupados perguntaram se é pratico para os robôs seguir regras quando suas decisões e recomendações são geradas não por raciocínio, mas por algoritmos.

Um fato claramente, é difícil substituir completamente os seres humanos. Sempre haverá demanda de uma pessoa viva real para actuar como cheque quando e se nossos robôs ficarem loucos.